למה עלולים להיות מופתעים מהתשלום הראשון של המשכנתא?

כאשר מגיעים לחתום על משכנתא בבנק, יועץ המשכנתאות שלכם יחד עם הפקיד בבנק, אמורים להסביר לכם בדיוק לקראת מה אתם הולכים. אבל שמענו לאחרונה על כמה לקוחות שלנו, שהופתעו לטוב ולמוטב מהתשלום הראשון של המשכנתא. איך זה יכול להיות? הרי בבנק הביאו לכם לוח סילוקין שמפרט את סידרת תשלומי המשכנתא שלכם לעשרות השנים הבאות עד לסוף תקופת ההלוואה?! מה יכול לגרום לדבר שחשבתם שהוא הכי לא גמיש – להתגמש? המשיכו ותבינו. 

איך בונה הבנק את ההחזר החודשי שלכם? 

לפני שחותמים על המשכנתא, מחליטים יחד עם יועץ המשכנתאות שלכם על מסלולי משכנתא, וחלוקתם לשנים, על תקופת החזר ההלוואה וכן על לוח סילוקין. לוח הסילוקין של המשכנתא יכול ליצור הבדלים משמעותיים בין משכנתאות. יכול להיות שאתם לוקחים משכנתא לעשרים שנה וחבר שלכם לוקח את אותו סכום כמו שלכם גם כן לשלושים שנה, אבל ההחזר החודשי הראשון של שניכם יהיה שונה.

ולמה? כי אפשר לבחור בין לשלם תשלום זהה במשך כל תקופת תשלומי המשכנתא. לדוגמא, 3,000 שקלים כל חודש למשך שלושים השנים הקרובות. ואפשר גם לבחור לשלם כל חודש קרן שווה כלומר כל חודש לחסל מעט מהקרן, סכום שווה לחודש הקודם  והריביות יהיו מחושבות כל חודש על פי יתרת ההלוואה של הלווים בבנק. כך שצורת התשלומים יהיו בהתחלה גבוהים ואחר כך יקטנו עם הזמן. איך זה קורה? אתם ודאי מבינים ש-2% ממיליון שקלים זו לא אותה כמות ריבית כמו- 2% ממאתיים אלף שקלים. וזה מה שגורם לשינויים בסוגי התשלומים בגדול. אבל מה?

הבנק עושה שינויים בגבייה הראשונה

מבחינת הבנק כל הלווים צריכים לשלם משכנתא ב-16 לחודש. ואם אתם שואלים למה, אז הנה התשובה. בכל חמש עשרה לחודש מתפרסמות תוצאות הריביות המשתנות מדי חודש. ולכן, אם אתם משלמים החזרי משכנתא בכל שני לחודש, אתם עלולים לשלם ריבית בעוד שהיא כבר לא רלוונטית. מה עושה הבנק? לפעמים הבנק פשוט גובה על חלק מימי החודש. כלומר, גם אם הוא שיחרר לכם את סכום המשכנתא בראשון לחודש, הוא לא יחכה עד לראשון לחודש הבא אלא, הוא יגבה ממכם תשלום נמוך ב-16 לחודש, כך הוא מסדר את התשלומים שלכם שיהיו במועד הכי נכון והכי נוח לבנק. 

אבל יכול גם להתרחש מקרה הפוך. ואז הבנק לא יגבה ממכם כלל את חצי החודש שעבר. אבל בחודש הבא, כאשר יגיע התאריך של ה-16 לחודש הוא יגבה ממכם על חודש וחצי אחורה. 

קחו לתשומת ליבכם שלא תמיד זה יהיה כך. אבל אם תשלום המשכנתא הראשון שלכם מפתיע אתכם לטובה או לרעה, תבינו ממה זה נובע.

סיבה נוספת - עמלות הבנק

יהיו פעמים שהתשלום הראשון יכסה את העמלות השונות שאתם אמורים לשלם לבנק. למשל עמלת פתיחת תיק, שמאי, נסח טאבו ועוד. דבר זה עלול לשנות לחלוטין את גובה התשלום. יש בנקים שגובים את עמלות המשכנתא בתשלום נפרד. חשוב שתשאלו את הבנק איך הוא מתכנן לגבות ממכם את העמלות. כי הפתעות בנושאים הכספיים הן אף פעם לא נחמדות. למי שלא יודע, תשלום משכנתא ראשון+עמלות משכנתא, עלול להיות יקר במיוחד. אל תיפלו מהכיסא!

רוצים להוציא אישורי משכנתא? פנו למומחים

אנו בנדל"ן ישראל נעשה הכל כדי שאתם תהיו מרוצים. המשכנתא שלכם היא אחת מתוך משכנתאות רבות שנלקחות במדינת ישראל מדי שנה. אבל אצלינו, אתם יחידיים מבין כולם. ההצלחה שלנו והשם הטוב שלנו נבנים על ידי הצלחת תיק המשכנתא והחיסכון שלכם בפועל. כי הכיס שלכם צריך להישאר מלא. הקליקו כאן לתזמון הפגישה שלכם. אחרי זה תהיו כבר יותר חכמים.   

סיבה נוספת - עמלות הבנק

יהיו פעמים שהתשלום הראשון יכסה את העמלות השונות שאתם אמורים לשלם לבנק. למשל עמלת פתיחת תיק, שמאי, נסח טאבו ועוד. דבר זה עלול לשנות לחלוטין את גובה התשלום. יש בנקים שגובים את עמלות המשכנתא בתשלום נפרד. חשוב שתשאלו את הבנק איך הוא מתכנן לגבות ממכם את העמלות. כי הפתעות בנושאים הכספיים הן אף פעם לא נחמדות. למי שלא יודע, תשלום משכנתא ראשון+עמלות משכנתא, עלול להיות יקר במיוחד. אל תיפלו מהכיסא!

רוצים להוציא אישורי משכנתא? פנו למומחים

אנו בנדל"ן ישראל נעשה הכל כדי שאתם תהיו מרוצים. המשכנתא שלכם היא אחת מתוך משכנתאות רבות שנלקחות במדינת ישראל מדי שנה. אבל אצלינו, אתם יחידיים מבין כולם. ההצלחה שלנו והשם הטוב שלנו נבנים על ידי הצלחת תיק המשכנתא והחיסכון שלכם בפועל. כי הכיס שלכם צריך להישאר מלא. הקליקו כאן לתזמון הפגישה שלכם. אחרי זה תהיו כבר יותר חכמים.   

הקליקו כאן. אנו נתזמן עבורכם פגישה שתעזור לכם להגיע למשכנתא אידיאלית. כי עם המומחים שלנו אתם יכולים להגיע רחוק. מוזמנים לבוא אלינו וליהנות מתכנון מדוקדק שעשוי לעזור לכם לעבור את התקופה הקשה הזו עם חיוך על הפנים. יחד איתנו תגלו עד כמה הכל יכול להיות קל ופשוט יותר

צרו קשר לקביעת שיחת ייעוץ עם המומחים שלנו

מלאו את פרטיכם לקביעת שיחת ייעוץ לא מחייבת ונציג החברה ייצור עמכם קשר בהקדם‎